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通帳のないネット銀行や、店舗に行かないネット証券を使う人が増えています。便利な反面、相続の場面では「そもそも口座があることに家族が気づかない」という新しい問題が生じています。この記事では、ネット銀行・ネット証券の相続で気をつけたいことと、生前にできる備えを解説します。
なぜ気づかれにくいのか
通帳も郵便物もないネット銀行・ネット証券は、通帳や取引報告書が郵送されないことが多く、手がかりが残りにくいのが特徴。本人しかログイン情報を知らないと、家族は口座の存在に気づけず、資産が宙に浮いてしまうおそれがあります。
相続手続きの流れ（一般的な例）
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| ①口座の把握 | どの金融機関に口座があるか確認 |
| ②金融機関へ連絡 | 死亡を伝え、相続手続きの案内を受ける |
| ③書類の提出 | 戸籍・遺産分割協議書・請求書類など |
| ④払い戻し・名義変更 | 相続人の口座へ移す・移管する |
手続き自体は、通常の銀行・証券と大きくは変わりません。問題は「①口座の把握」ができるかどうかです。
ログインできなくても手続きはできる
「ログインパスワードが分からないと相続できないのでは」と心配されがちですが、存在さえ分かれば、正規の相続手続きで対応できます。金融機関に連絡し、必要書類を提出すれば、払い戻しや移管が可能です。逆に言えば、存在が分からないことが最大の問題なのです。
ネット証券ならではの注意
価格が変動する株式や投資信託は価格が変動します。相続手続きの間も値動きするため、把握が遅れると想定外の損益が出ることも。また、相続では原則としていったん相続人の口座へ「移管」する形になり、その後の売却で税金がかかることもあります。
生前にできる備え
- 利用しているネット銀行・ネット証券の名前を一覧にしておく
- 「どこに口座があるか」を家族が分かるようにしておく
- パスワードや暗証番号は書かない（存在が分かれば手続きは可能）
- 使っていない口座は、元気なうちに整理する
デジタル遺品全体の整理についてはデジタル遺品とはもあわせてご覧ください。
まとめ
ネット銀行・ネット証券は、通帳や郵便物がなく存在に気づかれにくいのが相続での課題です。ログイン情報が分からなくても、口座の存在さえ分かれば正規の手続きで相続できます。だからこそ、生前に「どこに口座があるか」を一覧にしておくことが大切。パスワードは書かず、在り処だけ共有するのが安全です。証券は値動きにも注意しましょう。
ネットの口座、在り処を残せていますか？
※ゆいのわはパスワード等は保管しません。手続きは各金融機関にご確認ください。
